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　　随着今年权益市场震荡上行，服务个人养老金投资的养老FOF产品Y份额纷纷“回血”，今年以来上述产品平均回报1.05%，收益率最高的接近12%，并有27只基金由负转正，斩获正收益。

　　受访机构和人士表示，今年以来国内经济、政策等方面出现边际改善，在内外积极因素加持下，A股市场震荡向上，个人养老金基金也有望继续“回血”。各家基金管理人将从投研能力、投资者陪伴、产品创新等方面发力，不断提升该类产品投资业绩，同时，他们也建议投资者坚持定投，以长期视角做好养老投资。

　　加速“回血”

　　个人养老金基金最高涨幅近12%

　　2021年11月，在《个人养老金实施办法》出台背景下，多家公募成立个人养老金专属份额Y份额，当年共计有132只养老目标基金进入个人养老金基金名录，开启了服务个人养老金投资管理的新时代。

　　在上述个人养老金基金管理运作约两年半时间里，沪指最高摸高3400点，最低下探2600点，如今再回到3100点附近，在基础市场大幅波动期间，2021年末设立的132只养老目标基金Y份额也录得负收益。

　　数据显示，截至5月29日，上述养老目标基金Y份额成立以来平均收益-3.68%，正收益基金38只，占比28.79%。

　　不过，在今年股市震荡回暖期间，养老目标基金Y份额平均收益率1.05%，收益率最高的国泰民安养老2040三年Y，今年以来收益率11.76%。其中，正收益基金数量达到101只，占比接近八成。

　　在市场回暖、业绩“回血”背景下，今年共计有27只养老目标基金Y份额从成立以来收益由负转正，获取了正收益；正收益基金的比例，也比年初提升了20个百分点。

　　谈及个人养老金基金业绩“回血”的现象，国泰基金表示，今年以来，权益市场在震荡过程中整体中枢有所提高，部分养老FOF在资产配置方面有一定的前瞻性优势，在市场的反弹中弹性较大，实现了率先“回血”。

　　兴证全球基金FOF团队也分析，首先穿透来看，养老目标基金Y份额主要以A股股票和国内债券投资为主，今年2月以来，权益市场见底以后快速上涨，在市场回暖的背景下，养老目标基金业绩也随之“回血”；其次，个人养老金账户里的基金品种为养老目标FOF，FOF这类产品形式具备风格更加均衡、底层资产更加分散、产品波动性较低等特征，更容易在市场转暖时相对快速“回血”；最后，因为个人养老金账户每年都有1.2万元的抵税额度，相当于通过制度设计，让投资者养成类似定投的习惯，从投资者角度而言，其收益也更易“回血”。

　　“目前大部分个人养老金基金还是以配置权益基金为主，业绩‘回血’可能与今年权益市场环境改善有关。”一家中型基金公司相关人士也称。

　　展望后市，多家受访机构认为，养老FOF的业绩反弹有望持续。

　　一家中型基金公司表示，从趋势延续性来看，如果下半年市场波动性和反弹持续性等因素向好，那么个人养老金基金业绩“回血”的趋势有可能延续。

　　国泰基金也认为，往后看，越来越多的资金开始认知到中国资产已经走过U型底部的左侧拐点，年初以来经济、政策、地缘等方面都出现了边际改善，逐步打破了前期市场下跌时“预期－现实”的恶性循环。综合各方面因素来看，预计在内外积极因素加持下，市场仍有望震荡向上。

　　多策略提升投资者体验

　　虽然看好个人养老金市场潜力，各家公募加大布局个人养老金业务，但投资者参与意愿仍较为低迷。受访机构和行业人士将从投资研究、投资者陪伴、产品管理和创新等方面发力，提升个人养老金基金的竞争力。

　　国泰基金表示，在投研方面，将通过扎实做好投资研究，给投资者带来比较好的持有体验。投资陪伴方面，通过宣传平台、销售渠道等，延续“静水流深”的陪伴方式，进一步提升投资者陪伴的时效性、实用性和趣味性，不断增强投资者体验、提升投资者黏性，切实发挥公募基金普惠金融的作用。

　　兴证全球基金FOF团队也表示，首先，对于居民的养老金来说，获得稳健的收益是至关重要的，这类资金的管理需要我们站在更加长期的视角，利用专业投资者的能力与视角，挖掘并投资于中长期真正有价值的优秀企业；其次，基金行业需要做好长期准备，培育、深耕市场，加强投资者教育，培养老百姓对于养老投资和公募基金特性的正确认知；再则，养老目标基金更需要持续营销，尤其适合定投，基金公司应该推动长期和定投的持续营销模式。此外，公募基金公司需要把养老投资业务提升到一定的战略高度，而不能只关注短期收支成本。

　　“个人养老金制度的设计鼓励投资者每年投入，形成类似定投的模式。随着时间推移不断摊低买入成本，更容易获得较好的长期回报和收获口碑效应。”兴证全球基金FOF团队相关人士称。

　　前述中型基金公司也认为，基金公司可以通过提高投资者教育、加强与投资者的沟通、提供定制化服务等方式来提高投资者的参与意愿。未来值得关注的个人养老金管理创新方向可能包括利用大数据和人工智能技术优化投资策略、开发更多适合不同年龄段和收入水平的养老金产品、探索跨行业合作等。

　　在整体业绩“回血”的同时，仍有部分个人养老金基金业绩较差，受访机构和业内人士建议投资者做好定投，以长期视角做好养老FOF投资。

　　兴证全球基金FOF团队表示，投资者选择个人养老金基金产品，在选择与自己需求相匹配的产品后，可以充分利用养老金制度的节税政策，每年存一部分资金到养老账户中，既可以享受税优，还可以通过“类定投”机制摊薄投资成本，帮助自己养成良好的投资习惯。

　　国泰基金、前述中型基金公司也认为，投资者可以优先选择公司投研平台建设比较扎实的基金公司，同时筛选相关产品和基金经理的历史业绩，了解基金经理的投资理念和思路。与此同时，投资者应该保持对个人养老金产品长期投资的心态，避免因短期业绩波动而做出冲动的决策。

　　“养老投资是一个非常长期的过程，建议投资者选择比较认可的基金产品长期跟投。”国泰基金相关人士称。

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来源：中国基金报