公积金房贷计算公式详解

公积金房贷作为一种常见的购房融资方式，其贷款额度的计算涉及多个因素。以下是公积金房贷的主要计算公式及简要说明：

首先，以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=〔(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额〕×12(月)×贷款年限。其中，月工资总额可通过公积金月缴额除以（单位缴存比例+个人缴存比例）得出。

其次，以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式较为直观：贷款额度=房屋价格×贷款比例。贷款比例根据房屋类型及面积有所不同，通常购买建筑面积90平方米以下的房屋，贷款额度不超过房款的80%；超过90平方米的，则不超过70%。

再者，公积金贷款还有最高额度限制。使用本人住房公积金申请贷款的，最高限额通常为50万元；若同时使用配偶住房公积金申请，且符合贷款条件，则最高限额可达70万元。

最后，以公积金账户余额为依据的贷款额度计算公式为：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×一定倍数（如20倍，但具体倍数可能因地区而异）。

综上所述，公积金房贷的计算公式综合考虑了贷款人的还贷能力、房屋价格、公积金账户余额及最高贷款限额等多个方面。贷款人在申请公积金房贷时，应充分了解这些计算公式，以便合理规划自己的购房计划。