车贷利息的高低受多种因素影响，包括贷款金额、贷款期限、借款人的信用状况以及所选择的金融机构等。在中国市场，汽车贷款的年利率通常在3%到12%之间浮动，但实际利率会根据上述因素有所不同。

一、贷款金额与贷款期限

一般来说，贷款金额越大，贷款期限越长，银行或金融机构承担的风险也越高，因此可能会提高贷款利率。反之，如果贷款金额较小，或者选择较短的还款期限，那么贷款利率可能会相对较低。

二、借款人的信用状况

借款人的信用记录是决定贷款利率的重要因素之一。良好的信用记录意味着借款人有较强的还款能力，因此可以享受更低的贷款利率。相反，如果借款人的信用记录不佳，则可能需要支付更高的贷款利率作为风险补偿。

三、金融机构的选择

不同的金融机构提供的贷款利率也会有所差异。国有银行由于资金成本较低，所以往往能够提供相对较低的贷款利率；而一些小型商业银行或非银行金融机构，为了吸引客户，可能会提供更为灵活的贷款产品和更具竞争力的利率。此外，部分汽车制造商或经销商也可能提供低息甚至零息的汽车金融产品，但这通常需要满足特定条件才能享受优惠利率。

四、贷款类型

除了上述因素外，贷款类型也是影响利率的一个关键因素。例如，固定利率贷款在整个贷款期间内保持不变，适合希望锁定当前较低利率水平的借款人；而浮动利率贷款则会随市场基准利率的变化而调整，对于预期未来利率下降的借款人来说可能更有利。

总之，在申请车贷前，建议借款人仔细比较不同金融机构的产品，并结合自身实际情况做出合理选择，以获得最合适的贷款条件。