大家好,小宜来为大家讲解下。房贷证券化，房贷证券化出表这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

现在有一种呼吁就是银行通过lpr定向降低房贷，把房贷利率降低到3%左右，这样省下的两个百分点可以成为有房有产阶级的消费动力，是可以促进他们的消费，如果省下的这些钱通过消费带动整个社会的繁荣，其实是能够降低现在的经济的危机的。

银行应该成为社会转型的一个重要妥协方中国的经济繁荣了，银行才有更好的机会进行赚钱，毕竟银行也要为社会转型承担一定的责任。

中国的房贷资产又没有进行过资产证券化，所以这种降息并不会带来整个资产的坍塌，所以说我觉得是个挺好的机会，以后资产证券化了，其实就很难去做这样的事儿了。

目前房贷利率好像是近十年最低//@鸣笛人:降低房贷利率，家庭房产通过国家进行证券化，投资稳定收益行业，让中产收益，保住中产

我认为：房价不会崩盘，债务危机会被有序拆解，中美争霸进入战略相持阶段。美帝已经在前边走出来路了，房贷证券化，然后卖给全球投资者，必要时可以放水接盘房贷证券。行政锁定交易存量，备案价托住增量价格，补贴大企业拉低其房地产成本和职工房租开支、公租房和共有产权变相降低实际刚需价格，解构房价临近点后对实体经济的压制，然后不断降息缩减债务利息，向科技领域放水造通胀，房债泡沫几年时间就会被稀释掉一半以上。综上，并参考美帝08年以来天量放水救美股的操作手法，得出开头结论。

今年以来由于对开发商三道红线以及对金融机构、个人房贷比例监管，总体涉房贷款增速是下降的，最新的数据也再次证明了这一变化趋势。与之相对应的从二季度末三季度开始抵押贷款支持证券也就是我们说的RMBS的增速是加快的，对金融机构来说对个人房贷资产证券化的过程打包流转解决资金问题一定要加强风险防范。

美国“两房”形成的次级贷源于分层包装成高等级的资产证券化产品，自然风险的敞口是数倍的扩大。虽然我们的产品在初始的时候与美国的两房产品截然是不同的，我们的个人房贷的用户审查收入、还款、信誉等情况都有严格的把关，但是我们不能忽略资产证券化的过程当中可能会出现恶意包装的情况。

央行也强调我们在货币总量是宽松的、是适度的、是平稳的，部分房企债务违约包括境外债务违约是个别现象，而且中国经济体量庞大，房地产只是其中的一个重要的行业，对整个中国企业的信誉不会造成影响。

央行和中国银保监会强调对于个人住房贷款应该在共同富裕下，成为解决真正刚需购房需求的金融工具，我们知道第二次土地集中拍卖的时候，许多地方是零议价率成交，土地价格已经大幅下降，一些重点城市已经对此次土拍的建房售价已经做了严格的限制，也就是比目前在售的房屋价格略略下降，这就形成了稳地价、稳房价、稳预期，稳房价稳稳落地的趋势。

【个人住房抵押贷款开始证券化，RMBS发行，让人马上想起“次贷”】

近期，农业银行开始发行“21农盈汇寓”RMBS，总规模200亿，成为2021年个人住房抵押贷款证券化的开端。后面中行、建行也准备发行。

这玩意美国一直都有搞，就是银行的房贷都是长期贷款，银行想把贷款提前收回来，就把贷款包装成债券，给出一定收益，卖到投资市场收回钱。

农行这款分几个优先档次，估计是根据风险，票面利率从3.3%到3.95%，另外还有个次级档，由发起机构持有，估计这个风险和收益都大些。

不由让人马上联想到2008年的美国次贷危机，就是风险太高的个人房贷即“次贷”最后爆掉，引发市场连锁爆雷，最终导致金融危机。根源在于国家对银行等金融机构的监管放松不到位，华尔街罔顾风险，滥用证券化产品。

当然如果监管到位，银行和证券认真管控风险，这个产品还是很有潜力的。中国自2005年开始试点发行RMBS，主要是在银行间市场交易。

从某高校把土木工程和测绘科学放到计算机学院进行招生谈起：

你知道2008年美国次贷危机是怎么发生的吗？

可能很多人都会说，是贪婪的银行家把贷款放给了并没有还款能力的人，最后房价崩盘，导致房贷对应的金融资产也崩盘了。

但你要深入想一下，一个明显还款能力不足的人的房贷，被证券化后，那依然也是垃圾债券。

为什么银行就能把这么多的垃圾债券给卖出去呢？

这时会有人说，有一堆什么CDO,CDS，MBS之类的金融创新产品。

这些金融创新产品是个什么东西不重要，重要的是，你要理解，金融从业者是如何把垃圾债券卖出去的。

卖出去的精髓就在于把一堆垃圾债券塞到一堆优级债券里，最后打包成一个整体看起来还行的产品。

因为大部分人都认为，高风险等于高收益，并且认为风险是可以精准分级和定价的。

并不是所有人都喜欢买低风险的产品，这样通过一系列猛操作，就出来了一堆各种位于各种风险等级的产品供不同喜好的买家去买，于是垃圾债券就这样被卖出去了。

看到这里，你再看看不仅仅是双鸭山，几乎所有搞大类招生的大学，他们搞的大类招生政策。

你是否明白了些什么？

对了，这就是一场招生上，参与内卷的高校们竞相进行的骚操作！

对于高校来说，有好专业就有烂专业。

但不管好专业和烂专业，都是这个学校的专业，都要尽可能地卖出去，总不能把烂专业都烂在自己手里吧？

学校也知道，并不是所有的学生都冲着好专业去的。

为什么呢？

因为并不是所有的学生都有足够高的分数去选好专业。

这样如果把一些卖不出去的烂专业塞到一些好专业里去，是不是就能打包卖一个明显比分开单独卖要好得多的价钱？

于是，大学招生上的“金融创新”，就这么诞生了！

这一波操作，可谓是，华尔街之狼都直呼内行！

对此只有脱帽致敬！respect！

当然，这一套也不能玩得太深，否则会降低自己的整体竞争力。

所以，一些Top抢手的专业还是要留着，在招生市场上去跟别的顶尖大学竞争。

比如临床医学就是单独招生，绝不会搞啥大类再分流那一套，当然你可以说临床医学是特殊的。

那我们再看看计算机类。

三个计算机类专业，则各有各的一言难尽之处！

一个是虽有计算机大类和计算机学院的名字，里面的两个学院却是国家保密学院和微电子学院。另外两个更加离谱，虽然有正宗的计算机专业，但一个塞进去了土木测绘等专业，一个则塞进去了材料航空航天能源等专业。

反正就是，只要你想学计算机专业，就必须得经得起咱大类招生的考验，进来后再卷一年，赢了的去计算机，输了就乖乖地当大锅宫酱去吧！

所以，在招生这一块，学生怎么可能斗得过学校？

历来都是，从南京到北京，.......！

#如何看待深房理集资炒房# #深圳炒房客大举囤小产权房# #深圳七部门联合查处深房理#

蹭个热点。

简单来说，就是一个人在深圳集资炒房，然后被抓了。

首先，这可不是ABS，或者说资产证券化。

ABS看重的是资产未来的现金流，最典型就是MBS，房贷。

虽然08年的次贷危机至今仍然把MBS钉在耻辱柱上，但MBS好歹也是个比较正规的金融工具。

这种集资炒房纯粹是野路子，按照这种操作模式，天下所有有市场价值能交易的物品都能炒。

在深圳炒房子的核心还是看重深圳的房价会不断上涨，做稳赚不赔的买卖谁会不愿意呢？

理论上讲房价是完全市场化的，应该是自由涨跌的，深圳的房价总不至于涨到比曼哈顿还高吧？

但问题在于，房地产实在是太支柱的产业了，不管什么类型的经济体都有着对房地产行业的高度依赖。

随便举例子，比如日本由盛转衰的房地产泡沫，比如美国的次贷危机。

政府出台了很多政策，有些效果好，有些效果差，但目标还是控制房价过快上涨。万一泡沫太大，稍微爆一下，那是相当糟糕的。

我觉得总有一天会全面推行房产税的，就跟美国一样，还能顺便解决财政、社保缺口问题。现在主要是用多套房的交易契税来调控，这是不够的。

君子爱财，取之有道。

往枪口上撞，不抓你抓谁？

感谢泽宇！

【央行广分：9月末房贷余额超7万亿 同比增长8.2%】记者今日从人民银行广州分行获悉，9月末，广东房地产贷款平稳增加，房地产贷款余额7.10万亿元，同比增长8.2%；比年初增加4531亿元，同比少增1588亿元，占各项贷款增量的20.6%，同比下降5.8个百分点。其中，个人住房贷款比年初增加3618亿元，同比少增1146亿元；考虑证券化出表因素，个人住房贷款实际增加4115亿元，同比少增633亿元。（财联社）

据港交所文件披露：10月8日，许家印持有权益的中国恒大股份数目发生5亿股变动，持股比例变为76.69%，该项披露原因为“已向合资格借出人以外的人提供股份权益作为保证”。

【香港财务汇报局就中国恒大集团有关持续经营的汇报展开调查】香港财务汇报局消息，财汇局今天就中国恒大集团2020年年度账目，以及2021年中期账目的财务报表展开查讯。财汇局透过监察市场活动，在中国恒大2020年年度账目、2021年中期账目及罗兵咸永道2020年年度审计的核数师报告中，发现该集团在有关持续经营汇报的充分性方面存在问题。据悉，财务汇报局是香港上市实体核数师监管机构。

【银保监会：鼓励加快开发适合快递员、外卖员等新业态从业人员的商业养老保险产品】银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》。在加大快递员、外卖员等新业态从业人员保障力度方面，《意见》鼓励支持保险机构积极发挥商业保险补充作用，与基本社会保障制度加强衔接，充分考虑新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员工作特点，加快开发适合的商业养老保险产品和各类意外伤害保险产品，提供多元化定制服务。

穆迪：恒大危机对部分区域性银行和信托公司影响较大。（券中社）

P2P全线退出，钱往哪去？房住不炒！银行限房贷！货币宽松，米国耶伦再放水！往长了看，资产证券化更进了一步！咬定青山不放松，就问货币松不松?拥抱核心资产，做个聪明的基民，闲钱入市，心态更轻松，2021，牛到了！

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