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省心挑好房，先上幸福里

按房贷30年计算，3000x12=36000x30=108万利息，100万贷30年108万，不便宜啊

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生活百态

友友们，上午好[玫瑰][玫瑰][玫瑰]

做完核酸回来，途径夏娃之秀专卖店，门口架子挂的薄棉袄看着不错。遂走进去看看，想跟老妈看一身。店员热情主动，不断向我推销应季衣服，介绍店里优惠活动。又到双十二了，可跟我有什么关系呢，三年下来谁不捂紧钱袋子，一家人要吃喝，还房贷，一分钱都要计算着用。

最后给老妈挑选了一件棉衣，他们这儿的棉裤紧身小裤脚，老妈不喜欢。凡事要紧老人高兴。#我要上微头条# #打工人的生活不易#

#天津头条# 疫情即将结束，社会正在经历前所未有的变化！

未来三年，无论是做生意还是工作，都很难赚钱。事实很简单。疫情三年，普通人的钱包越来越空，房贷还得还。没有额外的钱消费，做生意更难暴利。我们不想过度消费，提前消费，每一分钱都仔细计算，未来不会有暴利行业icon，没有垄断行业，也没有灰色收入入了，想做生意赚快钱，尽快打破这个想法。

上半场的发展已经结束；下半场的发展才刚刚开始，秩序要重新改变。

上半场的成功人士，一半靠能力，一半靠人脉和机会，时代推动他们前进，吃遍了社会经济快速发展的红利。

下半场，好日子结束了，浪潮冲走了沙子，未来要站稳脚跟，只能依靠实力、科技创新、智能系统，传统业务将越来越困难。未来，个人创业将成为一种趋势，如我们媒体、私人医生、律师、独立设计师、科技人员创办的轻资产智能技术公司、知识青年回到农业、农村、农民等，将在下半年寻找世界。

未来，下半场将回归人性化，工作场所注重人文关怀。996年和007年走到了尽头。挤压工作没有地方，生活节奏变慢了。每个人都有机会追求自己的梦想。我们终于等待着我们想要的生活。

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还愁还不起房贷？银行员工：4个办法可轻松还款，别再白白送钱了

根据我国有关部门的统计数据显示，我国的平均房价在今年的一月份进一步上涨，达到了一万零四百八十五元每平方米。这样的价格已经是二〇〇〇年的五点四三倍。而且我国四大一线城市房价的涨幅更为突出，这种现象的出现也表明我国大部分城市的房价已经偏高。

在现在的高房价之下，人们即便是要支付买房的首付，都需要花三四十年的时间积攒，才能付得起百分之三十的首付款。实际上老百姓的收入远远赶不上房价的上涨。

很多人买房只能靠房贷，所以都担忧以后收入出问题之后自己还不起房贷。有银行业员工透露四个办法，这些办法可以让人们轻松还贷，不用再给银行傻傻地送钱。现在房价的上涨速度让很多人感到担忧，例如一套总价为一百万的房子，如果每一年上涨百分之五。那么意味着这套房每年上涨的部分就是五万元。一位普通打工者的月收入是五千元，按照每年上涨百分之十来计算，一年之后他的工资不过六千元。

去年我国老百姓的人均可支配收入为三万五千一百二十八元，实际上的消费支出达到了两万四千一百元，而这组数据则意味着每一年老百姓人均结余仅为一万一千零二十八元，这样的结余可以按照全国均价买一平方米的房子。

即便老百姓攒够了首付，他们未来所需要背负的房贷也非常沉重。但是人们对房子非常执着，甚至让许多外国人不明白，这种执着的根源在哪。他们为了买房向银行贷款，这是绝大部分老百姓买房子所采取的方式。虽然他们明白，通过这样的方式买房需要付出一大笔利息，但是也乐此不疲。那么，现在有什么方法可以降低利息吗？

很多人都知道现在房贷分为两种形式，分别是等额本金以及本额等息两种。如果一个购房者买房的时候向银行贷款九十二万，三十年的还款周期，总共要偿还多少利息呢？

按照一般5.33%的平均利率来计算，如果还款周期是三十年，贷款九十二万，采取了等额本金的方式进行还款，计算下来三十年的总利息达到了七千五百八十三点一七元。而第一个月还款的金额就达到了六千六百四十一点八八元。此后每个月递减十一点三五元。

而采取等额本金的方式，所需要归还的利息总额更为惊人，达到了九十二万五千三百四十四点零九元。所以总的来看最后利息已经超过了本金。从以上的对比我们可以看出。无论是采取哪一种方式，最后都要归还大量的利息，等额本金相对要好一些，两者之间的差额约为十八万七千七百六十点九二元。所以购房者在手头宽裕的时候，最好是选择这种方式。

那么除了上面所说的方式之外，还有没有其他更为理想的降低利息的方式呢？根据银行员工透露，了解下面所说的四种方式，就会对购房者有很大的帮助。第一种就是缩短贷款期限。一般老百姓把钱存进银行，如果想要获取较高的利息，这时候就只能选择期限较长的定存业务，例如三年或者五年，因为期限越长相对的利息必然也就越高。

而银行方面的贷款也同样如此，贷款期限越长我们需要支付的利息同样也就越高。所以这时候我们能够采取的就是缩短还款期限来降低利息。我们还以上面所说的事例作为例子。

按照等额本息的方式，5.33%的利率三十年还款周期，最后利息就达到了九十多万。这时候如果我们选择缩短还款期限，例如缩短五年，这时候还款的利息就下降到了七十多万元，但是与此同时每月还款的金额就会有所增加。

第二种方式就是双周供。顾名思义这种方式就指的是两个礼拜还款一次。例如原来每个月需要偿还四千元，采取这种方式之后每两周就还款两千元。还款的总额并没有变化，但是采取这种方式可以节省百分之十五的利息。只不过大部分银行并不支持这样的还款方式。

第三种方法就是提前还款。有很多购房者买房之后由于手头比较宽裕，并且他们不愿意承担太多的房贷利息，所以这时候他们就有了提前还贷的打算。但要注意的是，如果还款的时间已经超过了总时间的三分之一，这时候就没有必要再进行提前还款。

第四种方式就是动态利率LPR。这已经成为了很多人的选择，如果把固定的房贷利率改成这种方式，那么就可以省了一笔钱，但是能够省下的钱不多，一个月也就二三十元，一年下来可以省下两三百元，不过未来LPR有可能会上涨。

通过以上所说的四种方式，大家如有需求可以从中选择一种适合自己的来降低利息的费用，从而减轻自己的经济负担。

去房贷计算器上扣扣吧 月供是由贷款额度决定的 为什么还那么多利息 是因为你分了30年 为什么分三十年 因为只有这样才能买的起 想救就要提高收支比

条友们给我参考一下 我房贷贷款33万已经还了一年 当时我办的等额本金 我现在还本金还有27万 我贷15年 利率5.64 用房贷计算器算每月还款2700多块钱 我下载农商app 现在每月还房贷3099元 一个月就相差300元 今天问银行工作人员他说以他们系统为准 求解一下

80后夫妻拥有多少存款算正常？达到国内人均存款水平的又有多少？

对于大多数普通打工人来说，成家之后的经济压力，一点都不会低于成家之前。因为在成家之后，有需要赡养的双方父母，有需要教育支出孩子，更有每个月雷打不动的房贷车贷，所以对于夫妻二人来说，压力还是挺大的。

如今有人提出疑问:对于80后夫妻来说，拥有多少存款才算正常？达到全国人均存款水平的人又有多少呢？带着这个问题，今天我们就一起为大家揭晓一下谜底。

80后对于整个社会而言，都算是一批比较特殊的群体，他们不仅经历过计划生育，买房的时期还恰好赶上了我国房价上涨的高峰期，随着生育政策的开放，如今大多数80后夫妻，都需要赡养4个老人和两个小孩。

所以对于大多数80后来说，房子贷款都还没有还完，就更别提存款的事情了。按照最普遍的30年房贷来计算，就算80后夫妻已经结婚十年，也还是剩下了大半的房贷没有还，所以80后的生活压力可见一斑。

或许有人会觉得这样的说法夸大其词，他们会认为，上述的80后夫妻只是小部分人的生活写照。大多数80后都普遍已经有了十年的工作经历，夫妻二人哪怕一年只能攒下5万，也只需要20年就能还清100万的房贷。

但事实真的如此吗？对于一个80后的普通男性来说，如果他的家庭背景不大，父母无法为他支撑更多的东西，那么他在刚出来打工的那几年，基本上是存不到钱的。因为他需要存彩礼钱、酒席钱。并且在结婚之前，女方一定会要求男方先有一套房子，在这个时候，即便父母掏光所有积蓄，也只够为他付一个首付。

更有甚至，因为家庭条件不好，连房子的首付都付不起，这样一来只能依靠80后的年轻人自己去打拼，在结婚之后，意味着家里即将增添一个小成员，在孩子出生之后，尿不湿需要钱，奶粉需要钱，等孩子长大一点，上幼儿园也需要钱。俗话说，父母之爱子则为之计深远，80后父母的思想普遍已经跟上了时代的潮流，所以在孩子从幼儿园到高中的这一个阶段，一定会为他们报各种兴趣班，这方面也需要钱，而且是一笔不小的开支。

上述的这种情况，还只是生一个孩子，如果80后家庭打算要二胎或者三胎，这笔钱就得花二倍甚至三倍。当然，随着时间的流逝，也随着80后群体工作经验的丰富，他们工作到后面的工资肯定会比刚出生社会的时候多的多。

但是即便如此，每个月要交的房贷是固定的，给父母的养老费是固定的，给孩子的教育支出随着孩子年龄的增长却是增加的。如果80后群体的父母生活在农村，那基本上就意味着父母根本帮不到他们。如果父母身体健康，不生病吃药，就已经是对他们最好的帮助了。

而对于80后群体的子女来说，从毕业到走进婚姻，这个阶段也只能自己依靠自己，但是到了买房的时候，又需要向父母伸手，到时候80后的父母又要“大出血”，拿出省吃俭用的存款，给孩子付首付。

根据调查数据显示，现阶段我国80后夫妻的平均负债为20万左右，这个数据相对来说是客观真实的。或许这不是所有80后夫妻的写照，这或许不是所有80后夫妻的现状，但一定是大多数80后夫妻的现状，尤其是那些农村家庭出生的，想要凭借自己的一双手去创造，需要靠自己双脚去站稳脚跟。

根据央行发布的相关数据显示，现阶段我国居民的存款总额是111.16万亿，也就是说人均存款大约在8万元左右。

14亿人口中除去没有工作能力的老人和小孩，那么打工人在7亿人左右，也就是说，平均每一位打工者的平均存款是16万元。这样比较下来，一对80后的夫妻的平均存款应该是32万元。

当然，这样的计算方式是主观的，按照墨菲定律来看，财富始终是掌握在少数人的手里，对于普通家庭的80后的夫妻来说，没有欠款，还清房贷已经非常不容易了，所以32万的存款对他们来说几乎是不可能的。那么对于80后的夫妻来说，需要想办法开源节流，不仅为了自己的子女，也为了自己的晚年生活可以过得踏实。

重庆20家银行延期还房贷攻略来了！但详细了解之后，感觉真不是滋味。

前天获知重庆已有银行出台了线上申请延期，于是体验了一把，真为银行点赞[衰]

1、的确可以延期，银行会给几个月不等的宽限期。这几个月你可以不还房贷。

2、这几个月没还的房贷，将按你执行的房贷利率，叠加计算利息，并分摊到剩余年限。

3、假设100万按揭，月供6000元，那么6个月累计有3万6元，将加到100万上，变成103.6万。未来每个月房贷将上涨100-200元。

看懂了吗？

这还是人性化一些的，有些银行在宽限期结束后，会要求你一次性还清本息。呵呵。

真是“带血的馒头”。[吐血][吐血]

【居民用低息的经营贷置换高息房贷的一事被证实，四家银行因此领罚逾1300万！】

我在2022-10-30原创文章《2022年前三季新增贷款18万亿投哪去了？稳经济的效果如何？》第六部分分析的部分居民用低息的经营贷置换高息房贷的一事，11月5日的南方周末报道证实了。

我的原文说：

前三季度住户新增消费贷仅0,51万亿，同比减少52.1%，新增住房贷仅0.59万亿，同比减少80%。但同期新增经营贷2.31万亿，同比仅减少1.3%。个中原因在于，不少房贷客户观察到经营贷利率仅3-4%，固定利率合同的房贷利率高达5-6%，中间存在巨大的息差。以100万房贷计算，每年息差高达2万。这导致许多仍有“高息”房贷的住户，向银行申请了“低息”的经营贷，但实际用途是用于偿还“高息”住房贷款。这就导致了今年新增经营贷与租房贷金额与增速的巨大落差。

11月5日的南方周末在《四家银行领罚逾1300万！涉个人经营贷款流入房市等问题》报道中说：

在 “房住不炒”的基调下，信贷资金违规流入房市再次受到重罚。

11月4日，中国银保监会在一天内连续公布了8张重磅罚单，指向了四家银行，交通银行、招商银行、建设银行、兴业银行4家分别被罚500万元、460万元、260万元、150万元，总计达到1370万元。

其中，总部在大湾区的招商银行因个人经营贷款挪用至房地产市场、个人经营贷款“三查”不到位、总行对分支机构管控不力承担管理责任等违法违规行为被罚460万元。

《2022年前三季新增贷款18万亿投哪去了？稳经济的效果如何？》链接：网页链接

南方周末在《四家银行领罚逾1300万！涉个人经营贷款流入房市等问题》链接：网页链接

【作者：徐三郎】

今天一个朋友非要拉我喝酒，一问才知道，今天LPR又降了，而他很郁闷：去年底买的房子，利率站在山顶了（上浮30）。 我用房贷计算器一算，真的吓一跳，100万的贷款，按照现在的利率，利息整整差了50多万，妥妥的一辆宝马五系没了！这真是买房早一年，后悔29年！郑州的小伙伴们，你们的房贷利率都是多少啊？#郑州身边事# #郑州头条#

【转换LPR后，你的房贷利息降了吗？】昨天收到了天津银行的手机短信，通知我的房贷于1月1日重定价。连忙打开天津银行APP，这一看，心里的石头终于落地了。

从APP可以看到，最近一笔还款是2020年12月15日的8363.98元，2021年1月15日，也就是转换成LPR后要还的第一笔是8382.10元，而到了2月15日，则降到8235.57元。也就是说，转换LPR后，每月差不多少还了100多元，这样一年就能少还上千元。考虑到还有10年还款期，算下来也能省个上万元了。

这里有人会问，怎么转换后的首月8382.10比未转换前的8363.98还多近20元呢？这是因为银行还贷是默认按每月30天算的，但是从2020年12月15日到2021年1月15日期间，中间跨年了，需要考虑部分转换前的利率，以及部分转换后的利率，实际是按31天算的，这样就多出来了一天的利息了。到了2月份，就是正常按月计算，这样利息就降下来了。

当初我的房贷利率是4.018%，等额本金。好多人觉得我这么低的利率不应该转换LPR。我还是坚持认为，转不转换跟贷款时的利率没关系，再低的利率只要LPR降了，还贷利息还是会跟着降。好多人不信，现在看来确实如此。那些没转换的，会不会后悔呢？#天津身边事# #房产# #LPR#

#长沙头条#有没有刷到这样的视频或者朋友圈，让你把房子“按揭贷款”转化成“先息后本经营贷款”，因为这样不仅能节约几十万的利息，还能降低每个月的还款压力，他的逻辑是这样的：

1、房贷利率一般在4.9%以上，而经营贷年利率利率只有3.7%。如果转成经营贷，要节约几十万的利息；

2、按揭是等额本息/本金还款，经营贷是先息后本还款。假设按揭100万，10年期还款，年利率5.5%，月供是10856；而经营贷每个月只要还3083。

看到这样的方案，是不是立马就想把自己的房贷转化成经营贷了？如果你是冲着节约利息和降低还款压力去的，恭喜你成功“掉坑”，而且是3个坑。

第1个坑：利息没少，反而增加。按揭100万，10年期还款，年利率5.5%，10年利息是30.2万；而年利率3.7%的经营贷，10年利息是37万；另外找助贷办经营贷的手续费，还有每次到期归本的垫资过桥费用，又是几笔大的开支。

是不是有点懵逼？同样100万，同样10年期还款，年利率5.5%的按揭房贷利息怎么就比3.7%的经营贷利息还要便宜7万多块呢？有兴趣的可以用房贷计算器去算算，这里不做细讲。

第2个坑：还款压力确实降低了很多，可是你的负债并没有降低。原来的按揭的时候，至少每个月还在还本金，负债是越来越少；现在换成先息后本，不用还本金了，原本每个月都要还的本金很容易被你消费掉，现在欠银行100万，5年甚至10年后你可能还是欠100万。

第3个坑：不管是1年还是3年还是5年甚至是10年归一次本，因为自身征信变化或银行政策变化，归本再续贷的时候会有降额或抽贷的风险（这种情况太常见）。如果你找的是过桥资金做的归本，这种资金成本这不是一般人能承受的了的。

所以如果你是冲着省利息、减轻每个月还款压力的，这三个坑就在前面等着你；当然如果是做生意，经常需要资金周转的生意可以尝试这种方式！

房贷利息到底是咋算的？

老王向银行贷款100万用于买房，分30年还清。年利率5.9%，月利率为0.00491667

等额本金还款方式：

每月本金=1000000/360=2777.77778

每月本息=1000000X0.00491667=4916.67

第一个月还款额=2777.77+4916.67=7694.44

现在明白了吧

刚才看了儿子的房贷情况，2013年元月贷款40万，30年贷期，到现在还贷正好10年，每月还贷2025元，最初每月2400元+，还剩32.5万，也就是说还了10年只还了银行贷款7.5万本金，这10年期间按平均扣款2225元计算，2225×12×10=267000元，计26.7万元。

现在手上有钱了，要不要提前还贷，我计算了下，按目前每月扣款2025元计算，20年需扣款2025×12×20=486000元，计48.6万元。

如果提前还贷就要一次性拿32.5万元，如果把这32.5万元理财，按4%年化收益，计算复利，20年连本带息合计71.2万，71.2万。这个数比扣款48.6万多。

但是我们还要计算一下，继续还贷的利息损失，因是按月扣的，可按零存整取利率计算，为简化计算，按整存整取的一半计算，也计算复利，48.6万本金可得利息，约29万。

我们得到实际收益，71.2-29=42.2万，42.2万

小于48.6万。从这个数据来看提前还款还是划算一些，我是估算的，也不知道算的对不对，网友能不能帮我算一算，提前还款划不划算。

【#首套房贷利率下调#】 #首套房贷100万省4万多利息#15日，中国人民银行、中国银保监会下发的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》要求，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。基于此，若居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，均按照调整前后房贷利率下限计算(即由4.6%降为4.4%)，以贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约120元，未来30年内共减少利息4万余元。但值得注意的是，新政并非意味着全部城市首套房利率均执行4.4%标准，而是按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制。

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