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1、每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率　　小额贷款且利率较低时：　　举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年　　等额本息：10年后还款151750.84元。

2、总利息31750.84元　　等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元　　两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元　　举例说明：贷款12万元。

3、年利率4.86%，还款年限20年　　等额本息：20年后还款187846.98元，总利息67846.98元　　等额本金：20年后还款178563.00元。

4、总利息58563.00元　　两者差额：9283.98元/20年，一年才差465元。

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